Trong khi các ngân hàng lớn nhất của Canada đang tính phí cho vay cao hơn do lãi suất cao, các chuyên gia nói rằng họ không thể tăng lãi suất tài khoản tiết kiệm.

Natasha Macmillan, giám đốc bộ phận ngân hàng tại Ratehub.ca, nói: “Về phía người đi vay, các ngân hàng chuyển số tiền đó cho người tiêu dùng nhanh hơn nhiều. Thật không may, về mặt tiết kiệm hoặc về mặt tiền gửi, họ không nhanh chóng chuyển khoản đó.”

Ratehub, một trang web so sánh các sản phẩm tài chính như thế chấp và thẻ tín dụng, lưu ý rằng mặc dù lãi suất tài khoản tiết kiệm đã tăng lên một chút trong năm qua, nhưng chúng đang bị chi phí đi vay vượt xa.

Macmillan giải thích: “Nó có xu hướng di chuyển với tốc độ chậm hơn một chút, trong khi ở bên đi vay, nó gần như thay đổi trong ngày hôm sau, tùy thuộc vào thông báo của Ngân hàng Trung ương Canada.”

Claire Celerier, phó giáo sư tài chính tại Trường Quản lý Rotman của Đại học Toronto: “Khi Ngân hàng Canada tăng lãi suất chính sách, nó sẽ làm tăng chi phí tài trợ cho các ngân hàng. “Việc các ngân hàng chuyển phần tăng chi phí tài trợ sang các khoản vay và lãi suất thế chấp của họ là điều hoàn toàn bình thường.”

Nhưng trong hầu hết các trường hợp, các ngân hàng đã không nhanh chóng tăng lãi suất cho các tài khoản tiết kiệm cá nhân.

việc thiếu cạnh tranh và sự thờ ơ của người tiêu dùng đang khiến các ngân hàng lớn nhất của Canada không thể đưa ra mức lãi suất tài khoản tiết kiệm cạnh tranh hơn.

Các ngân hàng này quảng cáo các tài khoản tiết kiệm “lãi suất cao” với lãi suất từ 0,05% tại TD Bank và 1,8% tại Ngân hàng Montreal. Những người khác rơi vào khoảng 1,4 đến 1,5 phần trăm – con số có thể cao hơn gấp đôi tại các tổ chức tài chính nhỏ hơn, theo Ratehub.ca.

“Chắc chắn có những tỷ lệ tiết kiệm tốt hơn ở Canada ngoài năm tỷ lệ lớn,” Macmillan nói, đề cập đến TD Bank, RBC, Scotiabank, BMO và CIBC. “Chúng tôi khuyên bạn nên tìm kiếm xung quanh có thể có nhiều lựa chọn tốt hơn thay vì bị mắc kẹt với các ngân hàng lớn mà chúng ta đã từng biết đến.

Sự khác biệt ngày càng tăng giữa tỷ lệ vay và tiết kiệm đã dẫn đến những lời nói và hành động nghiêm khắc từ các quan chức ở các quốc gia bao gồm Úc, Hàn Quốc và New Zealand.

Thống đốc Ngân hàng Dự trữ New Zealand cho biết: “Những gì chúng tôi đang kêu gọi các ngân hàng là họ đã rất nhanh chóng tăng lãi suất cho vay thế chấp, nhưng lãi suất tiền gửi đã bị tụt lại phía sau và tỷ suất lợi nhuận của ngân hàng đang tăng lên “Lãi suất tiền gửi cao là một phần quan trọng để khuyến khích tiết kiệm, giúp loại bỏ áp lực lạm phát ra khỏi nền kinh tế.”

Bộ Tài chính Canada đã không trả lời yêu cầu bình luận.

CTVNews.ca đã liên hệ với sáu ngân hàng lớn nhất của Canada để giải thích. TD Bank, CIBC, BMO và Scotiabank chỉ trả lời bằng những tuyên bố chung nêu bật các sản phẩm và dịch vụ như GIC, có lãi suất cao hơn hầu hết các tài khoản tiết kiệm.

“Tỷ lệ (Ngân hàng Canada) là một điểm tham chiếu mà RBC sử dụng để đặt Lãi suất cơ bản và lãi suất cho các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà, nhưng nó không phải là động lực duy nhất cho chi phí tài trợ của RBC,” “Khi xem xét các thay đổi đối với lãi suất cơ bản và lãi suất tiền gửi và cho vay mua nhà, chúng tôi cân nhắc một số yếu tố, bao gồm môi trường cạnh tranh, mức độ rủi ro, trách nhiệm của chúng tôi đối với khách hàng và cổ đông cũng như chi phí tài trợ và quy định của chúng tôi.”

CTVNews.ca cũng nhận được phản hồi từ Royal Bank Canada.

 “Lãi suất cho vay được cố định đáng chú ý theo tỷ lệ chính sách của Ngân hàng Canada đã được tăng lên nhiều lần trong vài tháng qua. Vì lý do đó, lãi suất thế chấp đã dao động”. “Mặt khác, lãi suất của các sản phẩm tiết kiệm bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố, bao gồm cơ sở hạ tầng sản phẩm và chi phí quản lý cũng như ‘độ dính’ của tiền, nói cách khác, sự chuyển động dự kiến của số tiền gửi.”

Đó là những vấn đề xung quanh việc tang lãi suất đang được nhiều người quan tâm và đã tác động tiêu cực đến đời sống của người dân Canada trong suốt thời gian qua. —–