Các ngân hàng Canada và các tổ chức cho vay thế chấp đang yêu cầu Cơ quan Thuế vụ Canada cấp quyền truy cập điện tử vào hồ sơ thuế liên bang tư nhân để xác thực thu nhập của người vay.

Hiệp hội Ngân hàng Canada, trong một bản đệ trình gần đây lên ủy ban ngân hàng Thượng viện, đã mô tả biện pháp này như một giải pháp ngăn chặn gian lận.

Nhà kinh tế trưởng của Hiệp hội Ngân hàng Alex Ciappara nói với ủy ban trong bản đệ trình: “Điều này sẽ cho phép các ngân hàng giảm bớt gian lận thế chấp vốn làm tăng chi phí cho người đi vay”.

Hiệp hội, trong đề xuất của mình, đang yêu cầu Cơ quan Doanh thu Canada công bố thông tin từ dòng 15000 trên tờ khai thuế hàng năm T1 của người vay—dòng tiết lộ tổng thu nhập.

Ông Ciappara cho biết: “Đó có thể là một giải pháp dựa trên công nghệ để giảm gian lận thế chấp và do đó giúp giảm chi phí thế chấp,” “Nếu chúng tôi nhận được sự đồng ý của người nộp thuế, chúng tôi có thể yêu cầu Cơ quan Thuế vụ Canada cung cấp số thu nhập để đưa vào đơn đăng ký thế chấp nhằm cải thiện quy trình nhận khoản thế chấp, nhằm giảm chi phí.”

Ông Ciappara không đi sâu vào chi tiết về việc chi phí sẽ giảm bao nhiêu nếu hiệp hội được cấp quyền truy cập vào thông tin thuế. 

Ông cũng không giải thích tại sao phương pháp kiểm tra Notice of Reaccessment của người đi vay hiện nay là chưa thỏa đáng.

Các chuyên gia thế chấp Canada cũng đang tìm kiếm quyền truy cập điện tử vào hồ sơ riêng tư.

Nhóm này viết trong một bản đệ trình riêng gửi ủy ban tài chính: “Công cụ xác minh thu nhập kỹ thuật số là một giải pháp ngăn chặn gian lận cần thiết khẩn cấp”.

 “Gian lận làm tổn thương người tiêu dùng, làm suy yếu danh tiếng của Canada và cuối cùng ảnh hưởng đến hoạt động đầu tư”, đồng thời cho biết thêm rằng “ngày càng có nhiều trường hợp gian lận quyền sở hữu và thế chấp ở Khu vực Greater Toronto và British Columbia cũng như rửa tiền trong các giao dịch bất động sản”.

Chuyên gia thế chấp Canada không cung cấp bất kỳ số liệu hay chi tiết nào về mức độ gian lận, nhưng nói rằng trí tuệ nhân tạo cho phép “những kẻ lừa đảo sao chép tài liệu dễ dàng hơn”.

Nhà phân tích nhà ở của Edge Realty Analytics Ltd., nói với ủy ban tài chính vào tháng 9 rằng gian lận thế chấp đang trở thành một vấn đề ở Canada. Ông nói, giải pháp là “hợp lý hóa việc xác minh thu nhập trực tiếp giữa người cho vay và Cơ quan Thuế vụ Canada”.

“Nó đã tồn tại ở Hoa Kỳ được 20 năm. Không có lý do gì chúng tôi không thể xác minh thu nhập trực tiếp từ Cơ quan Thuế vụ Canada. Ngành công nghiệp thế chấp đang cầu xin điều đó. Khi một ngành đang cầu xin quy định để loại bỏ những tác nhân xấu, chúng ta nên lắng nghe họ”, 

Một báo cáo năm 2004 của Tập đoàn Thế chấp và Nhà ở Canada (CMHC) cho biết khách hàng bình thường là những người bị tổn thương nhiều nhất do gian lận thế chấp.

 “Chi phí ngăn chặn hoặc giảm thiểu gian lận cuối cùng sẽ do những người mua, bán và thế chấp đất đai của họ gánh chịu”.

Báo cáo cho thấy dù gian lận không phổ biến nhưng khi nó xảy ra, nó có thể “gây ra tổn thất đáng kể”. —