Với lãi suất, giá nhà và lạm phát tăng cao, một cuộc khảo sát gần đây cho thấy hầu hết thế hệ trẻ ở Canada đã trì hoãn việc mua nhà.
Nghiên cứu của công ty môi giới bất động sản Zoocasa cho thấy 67% trong số 1.600 người được khảo sát hiện đang hoặc gần đây đã từ bỏ ý tưởng sở hữu nhà trong bối cảnh kinh tế hiện tại.
Nhưng Kế hoạch tiết kiệm mua nhà đầu tiên (FHSA), được Ottawa giới thiệu vào tháng 4, có thể mang lại lợi ích cho những người đang cố gắng tiết kiệm để trả trước và 150.000 người Canada đã đăng ký
Evelyn Jacks, tác giả của 55 cuốn sách thuế, đồng thời là chủ tịch Cục Tri thức có trụ sở tại Winnipeg, nói rằng FHSA có thể giúp một số người Canada tiến gần hơn đến quyền sở hữu nhà và họ có thể muốn cân nhắc việc mở một tài khoản vào cuối năm nay.
“Bạn được khấu trừ thuế, số tiền tăng lên được miễn thuế và sau đó bạn được rút tiền miễn thuế nếu mua một căn nhà đủ điều kiện,” Jacks nói.
Để mở FHSA, bạn phải từ 18 đến 71 tuổi và là công dân Canada. Bạn có thể đóng góp hàng năm 8.000 đô la được khấu trừ thuế và có giới hạn trọn đời là 40.000 đô la.
Tài khoản có thể mở trong 15 năm và bạn có thể rút tiền miễn thuế để mua căn nhà đầu tiên của mình và hầu hết các ngân hàng và tổ chức tài chính hiện nay đều cung cấp dịch vụ này.
Robby Aurora, chuyên gia thế chấp của Mortgage Connection, một công ty môi giới thế chấp, cho biết FHSA có thể được sử dụng kết hợp với các chương trình tiết kiệm khác hiện có.
Aurora cho biết: “Bạn có thể kết hợp chương trình này với các chương trình khác hiện có, chẳng hạn như chương trình dành cho người mua nhà nơi bạn có thể rút tiền từ RRSP của mình”.
Bạn được phép vay tới 35.000 $ từ RRSP của mình để mua nhà, nhưng tiền phải được hoàn trả trong vòng 15 năm và bạn cũng có thể sử dụng số tiền tiết kiệm trong Tài khoản tiết kiệm miễn thuế (TFSA) để mua nhà.
Hai người làm việc cùng nhau để mua nhà có thể kết hợp ba chương trình và gộp tiền để mua nhà. Ví dụ: một người có thể có 40.000 $ trong FHSA, 35.000 $ trong RRSP và 25.000 $ trong TFSA với tổng số tiền là 100.000 $.
Nếu người kia có số tiền tương tự thì tổng số tiền là 200.000 USD để mua nhà.
Tất nhiên, trong điều kiện kinh tế hiện nay, thật khó để dành tiền để tiết kiệm, nhưng ngay cả khi bạn không mua nhà, FHSA vẫn có thể là một lựa chọn tốt, theo Jacks.
“40.000 đô la đó hoặc bất cứ thứ gì bạn tích lũy được đều có thể được chuyển vào RRSP. Vì vậy, đó là khoảng RRSP bổ sung mà bạn thường không có và điều đó thật tuyệt vời,” Jacks nói.
Ngay cả khi bạn đã sở hữu một ngôi nhà trước đó, bạn vẫn có thể đủ điều kiện tham gia chương trình FHSA.
Aurora cho biết: “Nếu bạn chưa sống trong một ngôi nhà mà bạn sở hữu hoặc người bạn đời hoặc vợ/chồng của bạn đã sở hữu trong bốn năm qua, bạn đủ điều kiện là người mua nhà lần đầu”.
Bạn có thể tìm thêm thông tin về FHSA thông qua trang web của chính phủ liên bang hoặc với ngân hàng hoặc đại lý đầu tư của bạn.
Theo Bộ Tài chính Canada, hơn 150.000 người Canada đã mở một ngôi nhà, vì vậy nếu mục tiêu của bạn là sở hữu một ngôi nhà trong tương lai, FHSA có thể đáng được xem xét.
